Programmierbare W\u00e4hrungen gewinnen langsam, aber sicher an Bedeutung. Landesregierungen, Social-Media-Anbieter und jetzt auch Zentralbanken pr\u00fcfen, wie physisches Bargeld in einer zunehmend tokenisierten Wirtschaft digital abgebildet werden kann.<\/p>\n
Zwar sind wir noch weit davon entfernt, eine weltweit standardisierte digitale W\u00e4hrung einzuf\u00fchren, aber \u00f6ffentliche Organisationen und Privatunternehmen befassen sich mit den Herausforderungen und m\u00f6glichen Einsatzbereichen, insbesondere B2B-Transaktionen in komplexen Lieferketten. Der Appell an Regierungen und Unternehmen ist eindringlich.\u00a0 <\/span><\/p>\n \u201eEs gibt eine globale Bewegung, die von Regierungen, Social-Media-Anbietern und Zentralbanken ausgeht, und die sich f\u00fcr die Entwicklung digitaler W\u00e4hrungen einsetzt\u201c, sagte Peter-Antonius Bramm, Global Head of Central Banks bei SAP. \u201ePrivatunternehmen sehen darin einen Wettlauf, w\u00e4hrend Zentralbanken und Beh\u00f6rden die Sache kooperativer angehen. Jeder der Teilnehmer hat individuelle Ziele, ber\u00fccksichtigt geopolitische Probleme, Monetarisierungsziele der Kunden und branchenspezifische Erfordernisse.\u201c<\/p>\n Ein m\u00f6gliches Szenario ist, dass die Zentralbanken eine digitale W\u00e4hrung mit einer Logik unterlegen, sodass sie nur f\u00fcr einen bestimmten Zweck ausgegeben werden kann. F\u00fcr gro\u00dfe Unternehmen, die mit komplexen Lieferketten zu tun haben, verspricht die programmierbare W\u00e4hrung, dass die Zahlung sofort beim Wareneingang erfolgt. Das Potenzial f\u00fcr Effizienzgewinne ist enorm, unter anderem wird die f\u00fcr Abgleichsvorg\u00e4nge<\/a> aufgewendete Zeit drastisch reduziert.<\/p>\n \u201eProgrammierbares Geld hat seinen nat\u00fcrlichen Lebensraum im Internet. Dort ist es frei zug\u00e4nglich und kann \u00fcber zuvor isolierte Systeme hinweg genutzt werden\u201c, erkl\u00e4rte Bramm. \u201eAnstatt durch fragmentierte Webseiten von Organisationen und Zahlungsdienstleistern zu navigieren, w\u00fcrde die digitale W\u00e4hrung reibungslose Zahlungstransaktionen von Maschine zu Maschine erm\u00f6glichen und zwar genau zum Zeitpunkt des Wareneingangs.\u201c.<\/p>\n Eine programmierbare W\u00e4hrung wird nat\u00fcrlich auch Finanzanwendungen wie Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung<\/a> ver\u00e4ndern, ganz zu schweigen von Anwendungen f\u00fcr Supply Chain Management<\/a> und Personalabrechnung. Es geht nicht nur um neue Effizienzgewinne durch die direkte Zusammenf\u00fchrung von Informationen, Prozessen und Zahlungen, sondern auch um Zahlungen von Maschine zu Maschine, die v\u00f6llig neue Gesch\u00e4ftsmodelle er\u00f6ffnen.<\/p>\n \u201eWird online bestellte Ware mit einer Drohne oder einem selbst fahrenden Elektrofahrzeug ausgeliefert, kann nicht nur die Zahlungsabwicklung sofort in Echtzeit erfolgen, sondern auch die Bereitstellung von digitalem Geld, um das Fahrzeug f\u00fcr die n\u00e4chste Lieferung aufzuladen\u201c, erkl\u00e4rte Alessandro Gasch, Senior Product Specialist beim SAP\u00a0Innovation Center Potsdam. \u201eDie sogenannte Machine-to-Machine Economy wird die Abwicklung von Gesch\u00e4ften grundlegend ver\u00e4ndern.\u201c<\/p>\n Programmierbares Geld wird von den Zentralbanken als praktikable Option angesehen \u2013 zum Teil infolge des zunehmenden Wettbewerbs durch souver\u00e4ne Staaten, die auf globales Wachstum abzielen, und durch gro\u00dfe Plattformanbieter, die bestrebt sind, aus beneidenswerten Nutzerzahlen Kapital zu schlagen.<\/p>\n \u201eWie w\u00e4re es, wenn Sie eine Euroanleihe in einer anderen Rechtsordnung au\u00dferhalb der EU verkaufen k\u00f6nnten und der Euro als digitales Geld von der Zentralbank auf die gleiche Weise wie Bargeld ausgegeben w\u00fcrde?\u201c fragte Bramm. \u201eDies ist eine M\u00f6glichkeit, das Korrespondenzbankgesch\u00e4ft zu vereinfachen und dem Verk\u00e4ufer Zentralbankgeld als eine \u201erisikofreie\u201c Alternative zu bieten.\u201c<\/p>\n Eine programmierbare digitale W\u00e4hrung k\u00f6nnte die Rolle der Zentralbanken f\u00fcr immer ver\u00e4ndern, denn sie k\u00f6nnten Gro\u00dfunternehmen, die an B2B-Transaktionen beteiligt sind, Mittel zur Verf\u00fcgung stellen. Anstatt eine Kreditlinie zu er\u00f6ffnen, k\u00f6nnten Unternehmen digitale W\u00e4hrungen von Zentralbanken nutzen, um die Liquidit\u00e4t zu erh\u00f6hen und mehr Umlaufverm\u00f6gen freigeben, um es in die Optimierung der Abl\u00e4ufe zu investieren.<\/p>\n \u201eWenn ein Unternehmen das digitale Geld wie Bargeld h\u00e4lt und es sich dabei um Millionen handelt, k\u00f6nnte es den Zulieferern in der Logistikkette direkt Geld leihen, auf der Grundlage laufender und erwarteter Bestellungen\u201c, betonte Bramm. \u201eBei renommierten Lieferanten w\u00fcrde dies das Gesch\u00e4ft am Laufen halten, vor allem in Zeiten der Ungewissheit wie nach der Pandemie.\u201c<\/p>\n Auktionen mit einem Mindestpreis sind ein weiterer m\u00f6glicher Anwendungsfall f\u00fcr programmierbare W\u00e4hrungen. Anstatt einen bankbest\u00e4tigten Scheck zu einer Auktion mitzunehmen, um etwas Gr\u00f6\u00dferes wie ein Grundst\u00fcck zu ersteigern, k\u00f6nnte das Unternehmen oder die Person programmierbares Geld aus einer beliebigen Anzahl separater Konten nutzen. Mit einem Smart Contract k\u00f6nnte sichergestellt werden, dass das f\u00fcr den Verkauf vorgesehene Geld nur freigegeben wird, wenn der Bieter den Verkauf gewinnt. Sobald die Transaktion abgeschlossen ist, wird sie automatisch in einem verteilten Hauptbuch erfasst, das auf Blockchain-Technologie basiert und mit dem Grundbuchamt verbunden ist.<\/p>\n Programmierbares Geld steckt noch in den Anf\u00e4ngen. Eine der gr\u00f6\u00dften Herausforderungen, insbesondere bei grenz\u00fcberschreitenden Zahlungen, ist die Verhinderung von Geldw\u00e4sche, Betrug und Finanzierung von Terrorismus. CBDC (Central Bank Digital Currency) ist der Oberbegriff f\u00fcr digitale W\u00e4hrungen, die von Zentralbanken ausgegeben werden. Sie k\u00f6nnen mit einer Logik programmiert werden, die Geldw\u00e4sche erkennt und somit Betrug verhindert und eind\u00e4mmt.<\/p>\n \u201eDabei ist es unerheblich, ob die digitale W\u00e4hrung privat geschaffen oder von einer Zentralbank ausgegeben ist. Sie muss genauso preisstabil und vertrauensw\u00fcrdig sein\u201c, erkl\u00e4rte Bramm. \u201eEinem Unternehmen wie einer Zentralbank zu vertrauen, bedeutet auch, der Wirtschaft des Landes zu vertrauen.\u201c<\/p>\n Bramm rechnet im Laufe des Jahres mit weiteren Entscheidungen der Zentralbanken. China<\/a> scheint zu den \u201ePionieren\u201c zu geh\u00f6ren, wahrscheinlich gefolgt von Zentralbanken in Asien, Europa und Kanada. Vor Kurzem gab die US-amerikanische Bankenaufsichtsbeh\u00f6rde OCC den Nationalbanken und Sparkassenverb\u00e4nden gr\u00fcnes Licht, Stablecoins als Reservew\u00e4hrung<\/a> zu halten. Ob mit wesentlichen Fortschritten zu rechnen ist, wird von den immer neuen Vorschriften und der Skalierbarkeit der Technologie abh\u00e4ngen. Was sich f\u00fcr Unternehmen und Verbraucher nicht \u00e4ndern wird, ist die Verbindung zwischen Vertrauen und Geld, ob digital programmiert oder nicht.<\/p>\nProgrammierbares Geld verspricht reibungslosen Zahlungsverkehr in der Zukunft<\/h2>\n
Zahlungen von Maschine zu Maschine werden die Gesch\u00e4ftswelt revolutionieren<\/h2>\n
Zentralbanken mit Blick auf neuen digitalen Horizont<\/h2>\n
H\u00f6here Liquidit\u00e4t f\u00fcr den Gesch\u00e4ftsbetrieb<\/h2>\n
Verl\u00e4ssliche digitale Zahlungen<\/h2>\n